1 > DÉTERMINATION DE VOTRE PHASE PATRIMONIALE
On peut généralement distinguer quatre périodes dans la vie d’un investisseur, vis-à-vis de son patrimoine :
- moins de 35 ans : phase de démarrage et de constitution du patrimoine ;
- de 35 à 55 ans : phase de croissance / constitution du patrimoine ;
- plus de 55 ans : phase de consolidation du patrimoine ;
- plus de 65 ans : phase de transmission du patrimoine.
2 > DÉTERMINATION DE VOTRE HORIZON DE PLACEMENT
Cela consiste à définir la durée pendant laquelle un investisseur estime qu’il n’aura pas besoin des fonds qu’il entend investir dans tel ou tel placement.
Il peut s’agir d’une durée très courte (moins d’un an), moyennement longue (jusqu’à cinq ans) ou longue (supérieure à cinq ans).
3 > ÉVALUATION DU PROFIL DE RISQUE
Cette évaluation est une phase importante car elle permet de définir la meilleure adéquation possible entre rendement et risque.
Trois profils principaux se dégagent :
- le profil PRUDENT, disposant d’une faible exposition au risque ;
- le profil ÉQUILIBRÉ qui recherche le juste équilibre entre performance et risque ;
- le profil DYNAMIQUE qui a vocation à se positionner fortement sur les marchés “actions” afin de profiter de leur dynamisme financier, moyennant une prise de risque plus élevée.